Ліцензії криптобірж та їх види
Криптобіржі потребують ліцензій та регулювання залежно від юрисдикції, в якій вони працюють. Біржі, які не отримують необхідних ліцензій, можуть зіткнутися з ризиками блокування діяльності, штрафів та втрати довіри клієнтів. Регулятори прагнуть створити стабільне і безпечне середовище для користувачів і учасників ринку, що вимагає від бірж виконання ряду зобов’язань.
Кожна країна має свої закони та нормативні акти, що регулюють діяльність фінансових установ та платформ для обміну криптовалют. Без відповідної ліцензії біржа може бути визнана незаконною та втратити право на ведення бізнесу, що призведе до закриття платформи та санкцій. Користувачі схильні довіряти регульованим платформам, оскільки наявність ліцензії свідчить про дотримання вимог щодо захисту даних, безпеки коштів та прозорості операцій.
Регулятори вимагають від ліцензованих бірж запровадити механізми захисту коштів клієнтів, такі як резервування активів, страхування та використання безпечних технологій для зберігання криптовалют. Ліцензії також зобов’язують біржі мати процедури для вирішення суперечок і запобігання втратам користувачів. Однією з найважливіших умов є дотримання нормативно-правових актів щодо протидії відмиванню грошей (AML) та фінансуванню тероризму (CFT). У контексті глобальної боротьби з фінансовими злочинами ліцензовані біржі зобов’язані перевіряти своїх користувачів за допомогою процедур KYC (Know Your Customer) та повідомляти про підозрілі транзакції у відповідні органи. Це допомагає запобігти використанню криптовалют у незаконних транзакціях.
Щоб працювати на декількох ринках одночасно, біржам необхідно мати ліцензії в кожній з юрисдикцій. Це дозволяє їм надавати послуги громадянам різних країн відповідно до місцевих законів. Наприклад, без ліцензії Money Service Business (MSB) у США біржа не зможе працювати з американськими клієнтами. Для великих фінансових установ та інвесторів важливим фактором є робота з платформами, які перебувають під наглядом регуляторів. Наявність ліцензії робить біржу привабливою для таких партнерів, забезпечуючи додатковий приплив ліквідності та капітальних вкладень.
Ліцензовані біржі зобов’язані проходити періодичні перевірки фінансових операцій і процедур безпеки. Це підвищує їх стійкість до фінансових криз, запобігає банкрутствам і забезпечує довгострокову стабільність. Як наслідок, ліцензії допомагають криптовалютним біржам легалізувати свою діяльність, підвищити довіру клієнтів та відповідати міжнародним стандартам фінансової безпеки. Без ліцензій вони ризикують бути заблокованими на ключових ринках і зіткнутися з серйозними юридичними та репутаційними проблемами.
Види ліцензій для криптобірж
Ліцензії на діяльність з цифровими активами. Деякі країни (наприклад, Мальта, Литва, Естонія) вимагають ліцензію на транзакції з криптовалютою, включаючи зберігання, обмін і торгівлю.
Ліцензія на фінансові послуги. У країнах з розвиненим фінансовим регулюванням біржі повинні відповідати вимогам, аналогічним вимогам традиційних фінансових інститутів. Наприклад, австралійська ліцензія на фінансові послуги (AFSL).
Реєстрація в якості платіжного оператора. У деяких юрисдикціях (наприклад, у Сполучених Штатах) біржі повинні отримати ліцензію Money Service Business (MSB), видану FinCEN, і дотримуватися правил боротьби з відмиванням грошей (AML) та фінансуванням тероризму (CFT).
Ліцензія на діяльність у сфері цінних паперів. Якщо біржа дозволяє торгувати токенами, які класифікуються як security-токени, їй може знадобитися ліцензія фінансового регулятора, такого як SEC у США або ESMA в ЄС.
Постановка на облік в податкових органах. У деяких країнах криптобіржі зобов’язані повідомляти податковим органам інформацію про користувачів і транзакції.
Європейське регулювання MiCA (ринки криптоактивів). ЄС готується до впровадження закону MiCA, який створить єдині правила для криптовалютних бірж, включаючи обов’язкову реєстрацію та дотримання стандартів захисту інвесторів та стабільності ринку.
Місцеві вимоги. Такі країни, як Японія та Південна Корея, мають суворі національні закони, які вимагають реєстрації у фінансових органах та регулярного аудиту. Біржі, які не отримують необхідних ліцензій, можуть зіткнутися з ризиками блокування діяльності, штрафів та втрати довіри клієнтів.
Ліцензія постачальника послуг з управління віртуальними активами (VASP). Така ліцензія видається Управлінням з регулювання віртуальних активів Дубая (VARA)
Які біржі які ліцензії мають
Binance, одна з найбільших криптовалютних бірж у світі. Має низку ліцензій та реєстрацій у різних юрисдикціях, що дозволяє їй надавати послуги відповідно до місцевих законів та правил. Згідно з інформацією, представленою на офіційному сайті компанії, Binance має такі ліцензії та реєстрації: Франція, Італія, Іспанія, Швеція, Дубай, Аду-Дабі, Казахстан, Індонезія, Бразилія.
Однак варто зазначити, що Binance зіткнулася з регуляторними труднощами в деяких країнах. Наприклад, у червні 2023 року Комісія з фінансових послуг та ринків Бельгії зобов’язала Binance припинити надання послуг у країні. У травні 2023 року Binance оголосила про вихід з канадського ринку через посилення місцевих правил. Крім того, у червні 2023 року Комісія з цінних паперів та бірж США (SEC) подала позов проти Binance та її засновника Чанпена Чжао за звинуваченням у порушенні законодавства про цінні папери.
OKX, одна з провідних світових криптовалютних бірж, має низку ліцензій, які дозволяють їй надавати послуги в різних юрисдикціях. У січні 2025 року OKX стала першою глобальною біржею, яка отримала повну ліцензію відповідно до Регулювання ринків криптоактивів ЄС (MiCA). Ця ліцензія була видана Управлінням фінансових послуг Мальти (MFSA) і дозволяє OKX пропонувати регульовані криптовалютні продукти та послуги понад 400 мільйонам людей по всій Європі через свій хаб у Європейській економічній зоні (ЄЕЗ), розташований на Мальті.
Крім того, OKX має ліцензії MTL на роботу в 32 штатах США, ліцензію Органу регулювання віртуальних активів Дубая (VARA). І ліцензію Major Payment Institution (MPI) у Сінгапурі.
Coinbase має ліцензії на грошові перекази в більшості штатів США, включаючи Нью-Йорк, де вона має ліцензію BitLicense, видану Департаментом фінансових послуг штату Нью-Йорк (NYDFS). Coinbase також має ліцензію на надання послуг електронних грошей, видану Центральним банком Ірландії, що дозволяє їй працювати в країнах ЄЕЗ.
Компанія Kraken зареєстрована в США як компанія, що надає грошові послуги (MSB) у Мережі боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) Міністерства фінансів США. У Канаді біржа зареєстрована як MSB у Канадському центрі аналізу фінансових транзакцій і звітності (FINTRAC). А в Європейському Союзі Kraken працює через зареєстровану у Великій Британії компанію Payward Ltd. Яка дотримується вимог П’ятої директиви ЄС про боротьбу з відмиванням грошей (5AMLD).